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3种方式通货膨胀会影响您的退休储蓄

发布时间:2019/03/06 金融 浏览次数:35

人们经常对待他们的退休储蓄计划,好像通货膨胀不是一个因素,但肯定是。在过去三十年中,平均每年的通货膨胀率约为3%。令人难以置信的是,我们并没有给予通货膨胀适当的关注,因为我们所做的一切都是以其他方式进一步扩大我们的资金。

通货膨胀逐渐推高了商品和服务的价格,如果你忽视它,你的钱也不会走得那么远。如果通货膨胀率发生在2019年和2020年的平均水平,那么2021年购买相同商品和服务的费用将比现在多6%。

如果你购买的是今天花费1000美元的大件商品,到2021年它将花费你大约1,061美元。虽然这听起来很小,但它只是两年价格上涨的因素。 30年来,由于通货膨胀的累积影响,今天花费1000美元的购买将花费超过2,122美元。

通货膨胀不仅限于每日购买和成本,因为它还会对您的退休储蓄产生重大影响,主要有以下三种方式:

1.通货膨胀侵蚀了投资和储蓄的价值。

如果你是众多人在投资和退休储蓄中挣钱,你需要意识到通货膨胀会随着时间的推移有效地降低其价值。例如,如果你在30年内每年节省5,000美元,那么假设每年平均7%的回报率(股票市场的平均值),你将在期末获得505,365美元。听起来令人印象深刻,不是吗?它是。

但由于通货膨胀,它也不像乍一看那么多。现在,505,365美元的未来价值大约为208,204美元。你会坐在同一堆美元上,但由于通货膨胀,他们的购买量会比现在少。换句话说,由于通货膨胀,商品和服务的成本将稳步上升,因此您需要满足未来的价格标签。

2.社会保障的生活费调整跟不上通货膨胀的步伐。

社会保障是许多老年人的主要支柱,但社会保障福利也受到通货膨胀的影响。

通货膨胀是社会保障福利获得定期生活费用调整的原因之一,称为COLA。事实上,社会保障管理局(SSA)刚刚在七年内给予接受者最高的COLA,2019年的调整为2.8%。

虽然COLA是一件好事,但许多观察家认为SSA使用的基准实际上低估了实际的通货膨胀速度,尤其是老年人。 SSA每年通过查看城市工资收入者和文职人员的消费者物价指数(CPI-W)来衡量价格变化。然后它确定是否需要COLA,以及应该进行多少调整。

但CPI-W低估了价格大幅上涨的某些行业。例如,医疗保健费用比其他部门急剧增加。根据老年公民联盟的数据,处方药的价格从2000年到2018年上涨了188%。尽管相对减持,但在此期间社会保障的购买力实际上下降了34%,尽管有稳定的COLA。因此,虽然社会保障是管理退休的有效工具,但不要指望它能跟上通货膨胀,并做出相应的计划。

3.投资选择需要考虑通货膨胀因素。

那么一旦你意识到通胀稳步上升而社会保障不会跟上,你会怎么做?谨慎的做法是在选择投资时牢记通胀。债券收益率和CD利率可以远低于通胀率。例如,在过去十年中,两者有时都低于2%,一旦考虑到通货膨胀,这实际上是一种负回报率。

股票是为数不多的投资回报率超过通胀的投资之一,因为美国股市随着时间的推移平均回报率为7%。但股市并非没有下行风险。

通常建议投资者将部分投资组合放在固定收益工具中,例如债券和银行存单(CD),因为这种固定收益投资的波动性比股票市场低,并且可以防范市场低迷。 。

在股票和固定收益之间划分投资组合是利用股票历史上强劲回报的一种方式,这种回报可以轻松地遏制通货膨胀率,同时也可以享受固定收益工具的稳定性。

一个好的经验法则是从110减去你的年龄。结果是你的投资组合投资股票的百分比,其余的是固定收益投资。一个30岁的人将80%的投资组合投资于股票,20%投资于固定收益,而70岁的人将40%投资于股票,60%投资于固定收益。

使用此分配规则可确保您的投资组合尽可能地免受通货膨胀的影响。长期发展的人可以从股票市场的收益中受益,同时也可以避免风险。生活在固定收入的老年人受到更多保护,不受市场下跌的影响,同时仍能从上涨的市场中受益。

 

 

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