践行普惠金融，“上行e链”助力中小企业破解融资困境

“特别感谢上海银行,感谢‘上行e链’,解了我们的燃眉之急,真的是雪中送炭。”

李老板回想起6月份的贷款经历,仍然非常激动。

李老板的公司是浙江知名的A建筑公司的一家建材供应商。6月的一个周五,他突然接到自己承接的项目工地来电,说有笔650万元的材料款、检测费、工资等款项当天一定要到账,否则工地面临停工。可是A公司的应付款还没到期,眼下唯有找银行周转。但李老板一连询问好几家银行,都只有一个回复:时间太赶,当天根本放不了款。

时间一分一秒地过去,眼看要到12点了,李老板心急如焚。这时他听到一个消息,有像他一样的供应商,曾拿着A公司的应收账款去上海银行成功办理了贷款。抱着试试看的想法,他带着A公司的应收账款材料找到了上海银行。

“我们公司是A公司的供应商,现在急需650万,今天就要,能拿到钱吗?”

“可以!”萧山支行客户经理仔细核验过材料后肯定地回答,“符合我们‘上行e链’条件,可以将A公司的应收账款转让给我们,我行给你放款。”

客户情况紧急,支行客户经理和上海银行杭州分行“上行e链”专项团队迅速启动绿色通道,下午4时左右,李老板拿到了贷款,立即给对方汇了过去,资金难题顺利解决。

从接待到开户,从审批到放款,该业务总耗时不过4小时!李老板直说“不敢相信”,“不仅贷到款了,速度还这么快!”他还说以前想贷款太难了,要么要等很久,要么根本贷不出。

在上海银行工作了10年的客户经理小沈,也是一路见证了小微企业融资“从慢到快、从难到易”的发展历程。他说,“以前一笔正常的授信审批周期,从上门尽调开始,完成报告撰写,审批、开户、签约、放款,一般需要两周以上,甚至是更长。”而小微企业融资最大的难点还在于“他们没有征信措施,很多银行不敢贷。”作为银行,往往会关注担保措施,小微企业缺乏有效房产等抵押物,在很大程度上制约了其融资,融资费用也增加了企业的融资成本。

上海银行创新上线了“上行e链”供应链金融服务平台,这两大难题都得到了一定的纾解。“上行e链”依托产业链的真实交易背景,利用大数据、区块链、云计算、人工智能等新兴前沿技术,以线上操作的方式,将核心企业的信用沿供应链传导至多级供应商,实现债权持有人在持有期间自由流转、贴现或到期支付,全面盘活中小企业各类应收账款资产的同时,协助核心企业供应链管理,为核心企业所在产业链上的各级供应商赋能。

以该核心企业A公司为例,上海银行采取“系统+人工”等举措对A公司进行贸易背景审核,认可该公司的征信资质后签订合作协议。A公司通过“上行e链”平台给自己的上游供应商签发电子债权凭证。供应商有融资需求时,即可凭借该凭证在平台发起融资、完成线上放款。简单地说,供应商通过“上行e链”就能提前拿到核心企业的应付账款,从而盘活资金发展壮大。

据统计,截至2021年10月末,杭州分行在“上行e链”平台累计支持297户供应商,其中符合普惠供应商192户,累计投放8.2亿元。“‘上行e链’的上线,实线了在线申请、自动审批、自动提款的线上业务办理模式,方便快捷,获得了客户的充分认可。”上海银行杭州分行有关负责人说道。

国家历来高度重视小微企业金融服务工作,多次提出要发展壮大普惠金融,以更大力度支持民营企业和小微企业。上海银行杭州分行作为最早入驻浙江地区的全国龙头城市商业银行之一,始终把服务区域实体经济作为一切工作的出发点和落脚点,积极探索以“线上金融”手段破解中小企业融资难、融资慢的难题,为数字化转型和打造互联网链式金融找供了样板。